يواجه كثير من المهاجرين الجدد إلى كندا ضغوطا مالية خلال الأشهر الأولى بعد الوصول، مع ارتفاع تكاليف السكن والمواصلات وشراء الاحتياجات الأساسية، إلى جانب مصاريف الدراسة أو شراء سيارة.
وقد يبدو الاقتراض حلا سريعا لتغطية هذه النفقات، لكن اتخاذ القرار دون فهم النظام المالي الكندي قد يؤدي إلى ديون يصعب سدادها لاحقا.
لذلك، من المهم التعرف على طريقة عمل القروض وخطوط الائتمان في كندا قبل التوقيع على أي اتفاقية. وفيما يلي 5 أمور ينبغي معرفتها قبل اللجوء إلى الاقتراض:
1. خطط لوضعك المالي قبل الوصول
يساعد التخطيط المالي قبل الهجرة على تقليل الضغوط خلال فترة الاستقرار الأولى. حاول التعرف مسبقا على تكاليف المعيشة في المدينة التي ستنتقل إليها، بما في ذلك الإيجار والطعام والمواصلات ورعاية الأطفال والمصاريف اليومية الأخرى.
كما أن إعداد ميزانية واضحة يساعدك على تقدير دخلك المتوقع، ومعرفة حجم النفقات التي يمكنك تحملها، وتحديد ما إذا كان الاقتراض ضروريا بالفعل أو يمكن تأجيل بعض المشتريات إلى حين توفير المال.
2. تعرف على خيارات الاقتراض المتاحة
لا تعمل جميع أنواع القروض بالطريقة نفسها، لذلك من المهم معرفة الفرق بين الخيارات المتاحة واختيار ما يتناسب مع احتياجاتك وقدرتك على السداد.
القرض الشخصي
تحصل على مبلغ محدد دفعة واحدة، ثم تسدده عبر أقساط منتظمة خلال فترة زمنية متفق عليها.
وقد يستخدم القرض الشخصي في تمويل نفقات مثل شراء الأثاث أو سيارة أو إجراء تحسينات في المنزل.
وتعتمد التكلفة على قيمة المبلغ المقترض، ونسبة الفائدة، ومدة السداد.
خط الائتمان الشخصي
يتيح لك هذا الخيار استخدام المبلغ الذي تحتاج إليه فقط، ضمن حد ائتماني معين، بدلا من الحصول على كامل المبلغ دفعة واحدة.
وقد يكون مناسبا إذا كنت لا تعرف حجم نفقاتك المستقبلية بدقة أو تتوقع الحاجة إلى المال على مراحل.
وقبل الاقتراض، اسأل نفسك: هل أحتاج إلى هذا المال الآن، أم يمكنني الادخار وشراء ما أريده لاحقا؟
3. استعد للمصاريف المفاجئة
حتى مع التخطيط الجيد، قد تظهر نفقات غير متوقعة بعد الوصول إلى كندا، مثل تكاليف طبية طارئة أو سفر ضروري أو مصاريف مرتبطة بالدراسة.
ويمكن أن يساعد إنشاء صندوق للطوارئ، حتى لو كان بمبلغ صغير، على تقليل الحاجة إلى الاقتراض عند مواجهة ظروف مفاجئة.
وبالنسبة للطلاب، قد تكون بعض أنواع خطوط الائتمان الطلابية متاحة للمساعدة في تغطية الرسوم الدراسية والكتب ومصاريف المعيشة، وفقا للشروط المطلوبة.
4. راجع قدرتك على السداد قبل توقيع أي اتفاق
قبل الحصول على قرض، راجع ميزانيتك بعناية وتأكد من قدرتك على دفع الأقساط دون أن تتحول إلى عبء دائم.
ومن المهم أن تسأل نفسك:
- كم المبلغ الذي أحتاج إليه فعليا؟
- هل أستطيع دفع القسط الشهري دون ضغط مالي؟
- ماذا سيحدث إذا تغيرت أسعار الفائدة؟
- هل الاقتراض ضروري لتحقيق هدف طويل الأمد؟
- ماذا سأفعل إذا انخفض دخلي أو فقدت عملي؟
- ما العواقب المترتبة على التأخر في السداد؟
كما يجب فهم جدول الدفعات وجميع الرسوم والشروط قبل توقيع اتفاقية القرض.
5. حافظ على سجل ائتماني جيد
يساعد الالتزام بدفع الأقساط في مواعيدها على بناء تاريخ ائتماني جيد في كندا، وهو أمر قد يكون مهما عند التقدم مستقبلا للحصول على قرض سيارة أو استئجار منزل أو شراء عقار.
ويمكن أن تساعد خدمات الدفع التلقائي والتنبيهات المصرفية على تجنب نسيان مواعيد السداد.
أما إذا تغير وضعك المالي وأصبح دفع الأقساط صعبا، فتواصل مع البنك في أقرب وقت ممكن. فطلب المساعدة مبكرا قد يتيح خيارات أكثر لتجنب تفاقم المشكلة.
الاقتراض ليس دائما الحل الأول
قد يكون الاقتراض مفيدا في بعض الحالات، لكنه لا ينبغي أن يكون الخيار الأول لتغطية كل نفقات الحياة اليومية.
ويساعد التخطيط المسبق، وإنشاء صندوق للطوارئ، وفهم أنواع القروض، والتأكد من القدرة على السداد، المهاجرين الجدد على اتخاذ قرارات مالية أكثر أمانا خلال بداية حياتهم في كندا.
